Stratégies pour utiliser avec succès le produit du prêt dans les dossiers d'investisseurs EB-5

Par Kate Kalmykov et Jennifer Hermansky

Bien que l'USCIS permette aux investisseurs d'utiliser le produit du prêt pour un investissement EB-5, pour y parvenir avec succès, les avocats et les investisseurs immigrants doivent être conscients des tendances récentes dans les décisions et les demandes de preuves de l'USCIS. Les six conseils suivants mettent en évidence les exigences récentes qui sont devenues évidentes grâce à la pratique EB-5 :

1. Durée du prêt.  Les demandes de l'USCIS semblent examiner attentivement la durée d'un prêt et privilégier un prêt d'au moins 1 à 2 ans, avec la possibilité de prolonger le prêt au-delà si nécessaire. Il est acceptable pour l'investisseur d'hypothéquer la propriété et éventuellement de vendre la propriété pour rembourser le prêt à la fin du terme lorsque l'investisseur passe aux États-Unis. Les contrats de prêt doivent être soigneusement examinés par un avocat pour s'assurer que ces exigences sont respectées. rencontré.
2. Taux d'intérêt.  Le prêt ou le contrat de crédit à court terme doit indiquer le taux d’intérêt du prêt. Si aucun taux d’intérêt n’est spécifié, l’USCIS peut traiter le prêt comme un cadeau, ce qui peut s’avérer problématique dans ce cas. Il s’agit d’une question qui doit être examinée dès le départ par l’avocat qui prépare le dossier.
3. Garantie du prêt.  Le prêt doit être entièrement garanti par le patrimoine personnel de l'investisseur. Ainsi, le contrat de prêt ou tout contrat de crédit à court terme doit également correspondre à un contrat hypothécaire qui garantit le prêt ou le contrat de crédit à court terme sur les propriétés de l'investisseur. Chaque propriété qui garantit le prêt doit être répertoriée sur le contrat hypothécaire correspondant.
4. Évaluation du prêt.  Une évaluation formelle devrait être effectuée pour toute propriété garantissant le prêt. Le simple fait de disposer du « procès-verbal d’une réunion d’évaluation des actifs » peut s’avérer insuffisant pour l’USCIS. L'USCIS voudra savoir comment les propriétés ont été évaluées et quand elles ont été évaluées. La valeur des propriétés doit atteindre ou dépasser le montant du prêt.
5. Documentation de propriété.  La soumission I-526 doit documenter pleinement comment l'investisseur possède les propriétés qui garantissent le prêt. Bien qu'il s'agisse d'une règle tacite, si les propriétés ont été achetées il y a moins de 7 ans, la pétition I-526 doit expliquer comment l'investisseur a acheté les propriétés hypothéquées, car l'USCIS a demandé à plusieurs reprises cette information. Cela inclut la recherche de tous les fonds qui ont été utilisés pour leur achat.
6. Droits d'utilisation et propriété.  Si l'investisseur hypothèque quelque chose pour lequel il n'a qu'un droit d'utilisation du terrain et qu'il ne possède pas réellement, l'USCIS aura besoin que l'avocat et l'investisseur expliquent comment et pourquoi la banque a accepté cela comme garantie hypothéquée.

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