Les investisseurs étrangers peuvent utiliser un prêt pour financer leur investissement EB-5. Cependant, les complexités liées au recours à la dette lors de la demande de ce visa d'investisseur américain sont inhérentes au programme de visa EB-5.
Au cours d'une récente webinaire organisé par EB5Investors.com, panélistes Marjan Kasra de Lawmaks, Irina Rostova de EB-5 Support et Kyle Walker de Green Card Fund ont fourni des informations précieuses aux investisseurs potentiels EB-5 qui envisagent d'utiliser un prêt dans le cadre de leur stratégie d'investissement.
Ils ont souligné les principales directives, exigences et meilleures pratiques et ont expliqué la position de l'autorité américaine de l'immigration sur l'utilisation de ce mécanisme financier pour investir dans un projet EB-5. Les points clés suivants guideront Investisseurs EB-5 dans la structuration des prêts, la gestion des paiements et la garantie du respect des réglementations des services de citoyenneté et d'immigration des États-Unis (USCIS) pour maximiser les chances d'un investissement EB-5 réussi à l'aide d'un prêt.
Les investisseurs EB-5 peuvent effectuer un investissement partiel en utilisant un prêt ou d’autres fonds s’ils démontrent la source des fonds pour l’investissement restant.
Irina Rostova : « Il est très important de faire la distinction entre contracter un prêt et investir de l'argent dans un projet, ce qui est considéré comme un investissement complet et un investissement partiel. C'est le cas lorsqu'un investisseur n'investit pas la totalité du montant lorsqu'il prévoit de déposer le formulaire I-526. Il investit un montant partiel et est en train d'investir le reste. Cela signifie généralement qu'il a signé un accord avec le centre régional ou l'émetteur du projet selon lequel il fournira le reste du capital dans un certain délai. L'investissement partiel est autorisé par les règles de l'USCIS. Vous pouvez effectuer un investissement partiel, être contractuellement obligé d'investir le reste et pouvoir déposer votre demande I526E. »
Elle a ajouté : « Gardez toujours à l’esprit que le pétitionnaire doit être éligible aux avantages recherchés au moment où il dépose la pétition I526E. Il doit toujours identifier la provenance du reste des fonds et fournir des documents sur la source des fonds dans la pétition. Par exemple, si vous avez de l’argent bloqué dans un CD [certificat de dépôt] qui expirera en mai 2025, mais que vous souhaitez effectuer l’investissement EB-5. Maintenant, si vous retirez cet argent d’un CD, vous paierez une pénalité et perdrez tous les intérêts que votre argent a rapportés sur ce compte. Vous n’êtes pas obligé de le faire. Vous pouvez effectuer l’investissement aujourd’hui avec un investissement partiel, signer un accord avec le centre régional pour le reste et indiquer à l’USCIS que les fonds pour rembourser cet accord avec le centre régional proviendront de ces fonds spécifiques et fournir des documents sur la source des fonds. »
Les investisseurs EB-5 bénéficient de prêts structurés avec une documentation et des processus de remboursement simplifiés.
Irina Rostova : « Ce qui fonctionne très bien pour les besoins de l'EB-5, c'est de laisser le prêt non garanti avec une durée d'environ 6 ou 7 ans et de le différer, de sorte qu'il y ait un paiement global à la fin ; il n'y a pas de remboursement du principal pendant les six ou sept ans, et quels que soient les intérêts facturés, il y a aussi une option de report afin que le pétitionnaire puisse rembourser le principal du prêt et les intérêts à la toute fin de cette sixième année. Je trouve cela utile parce que le pétitionnaire contracte un prêt et utilise ensuite cet argent pour investir dans l'EB-5. S'il effectue des paiements mensuels sur ce prêt, il doit payer les intérêts et le principal. Il est alors extrêmement probable que l'USCIS émette une demande de preuve et demande si ces paiements sont effectués à temps et quelle est la source et le chemin des fonds pour ces paiements. C'est beaucoup Documentation « Vous devez retracer ces paiements individuels et leurs sources. Parfois, celui qui leur a accordé le prêt voudra recevoir ces paiements mensuels. Mais si celui qui accorde le prêt à votre client ne s'en soucie pas et est prêt à attendre six ou sept ans, il est alors judicieux de le structurer comme un paiement global à intérêts différés, car cela permet à votre pétitionnaire de récupérer son investissement EB-5 et d'utiliser ces fonds pour rembourser le prêt. »
Les prêts pour les investissements EB-5 devraient idéalement provenir d’entités distinctes du NCE, du JCE ou du centre régional.
Marjan Kasra : « Tant que l'entité qui prête les fonds est totalement distincte de la JCE [Entité de création d'emplois], de la NCE [Nouvelle entreprise commerciale] ou des propriétaires des centres régionaux, cela est théoriquement plausible. »
Irina Rostova : « Si une entité est prête à fournir des fonds à des investisseurs et que ces derniers assument la responsabilité de rembourser ces fonds et de les utiliser ensuite pour investir dans la JCE et créer des emplois, cela ne fait que faciliter l'objectif global du programme. L'investisseur assume toujours la responsabilité du remboursement de ce prêt. »
Les investisseurs EB-5 qui soumettent des dossiers supplémentaires s'assurent que toute la documentation nécessaire est en place lorsqu'ils effectuent des investissements partiels, même s'ils remboursent leur prêt avant l'adjudication.
Marjan Kasra : « Nous effectuons un dépôt intermédiaire dans lequel nous complétons le dossier original auprès du Bureau du programme des investisseurs immigrants (IPO) avec tous les documents supplémentaires montrant la totalité des 800,000 526 $ plus les frais administratifs. Ce dépôt intermédiaire semble être très efficace chaque fois qu'il y a un paiement partiel. Il existe vraisemblablement un accord entre l'investisseur et le centre régional. Nous surveillons également cela pour nous assurer que l'investisseur respecte l'accord. Cela dépend de l'étape à laquelle il se trouve dans le processus. Nous essayons de le faire avant que le formulaire I-XNUMX ne soit examiné. J'encourage mes investisseurs à obtenir l'argent dans un délai de six mois à un an maximum [après avoir déposé leur demande]. Il n'est pas judicieux d'attendre plus longtemps. »
L'USCIS n'exige pas explicitement qu'un prêt soit entièrement remboursé avant que l'investisseur dépose une pétition I-829.
Irina Rostova : « Si vous avez contracté un prêt, vous n’avez pas à le rembourser à aucun moment. L’USCIS veut voir si vous respectez les conditions ou les exigences du prêt. Si vous avez contracté un prêt sur 3 ans avec des paiements mensuels qui incluent les intérêts et le capital, alors ils émettront un RFE et vous demanderont comment vous payez à l’étape I-526 ou I-829, ou les deux. Si vous avez un prêt sur 5 ans et que votre cycle d’investissement était de six ans dans un projet, l’USCI vous délivrera probablement un RFE, même si vous êtes peut-être déjà à l’étape I-829 si le pétitionnaire a de la flexibilité, plus c’est long, mieux c’est car cela leur donne le temps de développer le projet pour rembourser l’investisseur. »
Les investisseurs EB-5 qui investissent par le biais d’un prêt doivent avoir un plan de remboursement, car l’investissement peut ne pas être remboursé à temps ou en totalité.
Irina Rostova : « Tout demandeur qui emprunte de l’argent doit comprendre qu’un investissement peut ne pas être remboursé à temps ou en totalité. Il doit avoir un plan B pour gagner cet argent et rembourser ce prêt. »
Les investisseurs EB-5 doivent contracter des prêts auprès d’institutions financières ou d’entités juridiques spécialisées dans leur émission.
Irina Rostova : « Si vous contractez un prêt qui ne provient pas d’une organisation financière ou d’une organisation qui émet régulièrement des prêts, ces fonds devront provenir d’une source de financement. Il est donc préférable de faire appel à une institution de prêt pour fournir ce capital. Il n’est pas nécessaire que ce soit une banque ; il peut s’agir d’une entreprise qui propose des prêts. Nous verrons dans quelle mesure et quelles institutions l’USCIS acceptera. De nombreux prêts privés proviennent d’institutions qui financent des projets, comme les prêts aux actionnaires. Un requérant peut contracter un prêt auprès de sa propre entreprise. C’est parfaitement acceptable si la source des fonds de cette entreprise est également démontrée. »
Marjan Kasra : « Si un centre régional peut hypothétiquement s’associer à une institution de prêt disposée à travailler avec elle, ce serait l’idéal. Vous avez alors affaire à une institution financière plutôt qu’à une entité privée qui prête cet argent. Mais il faut qu’elle soit dans le secteur des services monétaires. Si l’État l’a autorisée ou étiquetée comme telle, elle est soumise aux lois anti-blanchiment d’argent. Cela rassure l’USCIS. »
Le remboursement d’un prêt n’a pas nécessairement d’impact direct sur l’investissement EB-5, car les deux processus sont généralement distincts.
Kyle Walker : « Il n’existe pas de lien entre le remboursement d’un prêt et l’investissement EB5 en soi. Le prêteur ou le fournisseur de crédit doit avoir suivi un processus de souscription. Et ce processus de souscription peut être entièrement indépendant de l’investissement EB 5 en tant que composante des flux de trésorerie. »
Une durée de prêt plus longue donne aux investisseurs EB-5 plus de temps pour rembourser la dette et rassembler des preuves de la source de financement de ces paiements.
Irina Rostova : « Si la durée du prêt est de six ou sept ans, ils peuvent rembourser le prêt en utilisant les revenus du projet et le rendement, le capital de l'investissement. Si le prêt est structuré, l'investisseur aura des paiements mensuels, et l'USCIS demandera très probablement si ces paiements sont effectués en temps opportun et demandera la source des fonds et les documents relatifs à ces paiements. »
Marjan Kasra : « L’investisseur doit démontrer sa capacité à rembourser le prêt. Parfois, les dossiers approuvés sont rouverts. Par exemple, même après avoir reçu un formulaire I-526 approuvé, trois ans plus tard, au cours de l’étape I-829, l’USCIS peut rouvrir le dossier et remettre en question la source des fonds. Cela permet à l’USCIS de se renseigner davantage sur la manière dont les prêts ont été remboursés. Il est essentiel de travailler avec l’investisseur pour s’assurer qu’il peut clairement documenter la manière dont il a l’intention de rembourser le prêt. »
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